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存款证（CD）是一种低风险的储蓄方式，可以保证您的资金获得收益。它们提供固定的回报率，并且受到联邦存款保险公司（FDIC）的保护，每个存款人在每家银行的存款保险额度高达25万美元。

如果您正在寻找一个安全可靠的储蓄方式，不妨考虑存款证。不过，虽然存款证投资看似简单，但也存在一些常见的陷阱。如果不小心，您可能会犯下代价高昂的错误，从而降低收益，或者在最需要资金的时候无法动用。

本文将重点介绍投资存款证时最容易犯的三个错误，并提供相应的规避方法，帮助您做出明智的决策，最大化您的收益。

一、盲目锁定，未进行充分比较

投资存款证时，最常见的错误之一就是随便选择一个CD产品。事实上，不同的银行提供的利率可能差异很大。在没有充分比较的情况下，您很可能会错过更高收益的机会。

举个例子，假设您想将5000美元投资于一个5年期的CD。

如果选择年收益率（APY）为1.31%（全国平均水平）的CD，那么您将获得约336美元的利息。

但是，如果选择年收益率为4.00%的CD，您的收益将跃升至1083美元。

仅仅通过选择一个更高收益的CD，您就可以获得三倍的利息。而且，投资金额越大，从更高的年收益率中获得的收益就越多。

如何避免这个错误：

在做出决定之前，务必比较多家银行的CD利率。仔细研究不同期限的CD产品，看看哪种组合最适合您的需求。

考虑在线银行。通常情况下，在线银行提供的利率比实体银行更高，因为它们的运营成本更低。

留意促销CD。有些银行会不定期推出促销CD，提供更优惠的利率，但通常有时间限制。

二、选择不合适的CD期限

另一个潜在的重大错误是选择不适合您的CD期限。如果您在CD到期日之前提取资金，很可能会面临提前支取罚款，这可能会减少甚至抵消您的收益。

例如，如果您投资了一个5年期的CD，但突然在两年后需要这笔钱，您可能需要支付相当于六个月甚至一整年利息的罚款。

有些银行提供所谓的“无罚款CD”，即没有提前支取罚款，但这些CD的年收益率往往较低。

如何避免这个错误：

根据您需要使用资金的时间来选择CD期限。明确您在短期、中期和长期内的财务目标，并相应地分配您的投资。

如果您不确定，可以考虑短期CD或CD阶梯策略。这样，您就可以在最短三个月的时间内提取部分资金。CD阶梯策略是指将资金分散投资于不同期限的CD，从而实现在不同时间段内获得流动性的同时，也能获得较好的收益。

三、忽视CD到期日

当您的CD到期时，您有几种选择：

• 提取原始存款加上利息。
• 将资金转入一个新的具有相同期限的CD（也称为“续期”）。
• 将资金投资于不同的CD。

通常，您在CD到期日后的7到10天内做出决定；这段时间被称为“宽限期”。如果您不采取任何行动，您的银行可能会自动将您的资金再投资于一个新的具有相同期限的CD，但利率可能会有所不同。

大多数银行会在CD即将到期时通知您（在某些情况下，法律也要求这样做）。但是，最好不要想当然地认为您会收到提醒。您应该主动管理您的CD投资，以确保您不会错过任何重要的截止日期或机会。

如何避免这个错误：

提前了解如果您的CD资金在宽限期过后仍然未被触及，您的银行会怎么做。

在您的日历上标记或设置CD到期日的提醒。这样，您就不会忘记到期日，并且有足够的时间来评估您的选择。

到期时，查看您的银行和其他银行提供的CD利率。然后，您可以决定是续期、投资其他地方还是兑现。

如何正确开设CD

开设CD是一个简单的过程，而且很容易避免上述陷阱。以下是一个简单的分步指南：

比较利率：查看多家银行和信用合作社，以找到最佳利率。在线比较工具可以帮助您快速比较不同银行的CD利率。

选择合适的期限：选择一个与您的财务需求相符的CD期限。考虑您的短期和长期财务目标，并选择一个与这些目标相符的期限。

决定投资多少：确保您保留一些可用于紧急情况的储蓄。不要将您所有的资金都投入到CD中，因为在紧急情况下，您可能需要提前提取资金，并支付罚款。

开设CD：在线或通过银行的手机应用程序进行此操作最容易。一些银行要求最低存款额，因此在开设帐户之前请检查条款。开设CD时，请确保您了解银行的条款和条件，包括提前支取罚款和其他费用。

跟踪利率：如果利率显着上升，您可能需要在您的CD到期时进行再投资。密切关注利率变化，以便您可以在CD到期时做出明智的决定。

不要错过到期日：当您的CD到期时，您希望掌控您的资金接下来会发生什么。提前计划好您在CD到期时想要做什么，并确保您在到期日之前与您的银行联系。

通过遵循这些简单的步骤，您可以避免投资CD时常见的错误，并最大化您的收益。记住，研究、耐心和明智的决策是成功投资CD的关键。